Laika ziņas
Šodien
Apmācies

Naudas krāšanas iespējas aug

Zemo procentu likmju laikmets, kas līdz šim pozitīvi ietekmējis kredītņēmēju makus, pretēju iespaidu atstājis uz tiem cilvēkiem, kuri vēlējušies naudu uzkrāt tādos samērā konservatīvos ieguldījumu veidos kā banku depozīti, jo tieši daudzu depozītu ienesīgums pēdējos gados mazinājies pat vairāk nekā piecas reizes.

Finanšu eksperti uzsver, ka zemais termiņdepozītu ienesīgums nav iemesls, lai atteiktos no uzkrājumu veidošanas, jo ieguldītājiem pieejamas alternatīvas, kas saistītas ar dažāda riska pakāpes ieguldījuma fondiem un uzkrājošo apdrošināšanu. Ņemot vērā, ka uz procentu likmju kāpumu tuvākajā laikā nav ko cerēt, ir pamats domāt, ka augs dažādu alternatīvo ieguldījumu veidu popularitāte.

Atrast piemērotāko

Dinamiskā evolūcija, ko pēdējos gadu desmitos piedzīvojis pasaules finanšu tirgus, ieguldītājam ļauj tikt pie zināma naudas ienesīguma arī tad, ja banku depozītu procentu likmes tuvojas nullei. Jāņem gan vērā, ka investīciju risks var būt ievērojami lielāks nekā parastiem termiņnoguldījumiem, taču arī potenciālās peļņas iespējas ir ievērojami lielākas. Šajā ziņā par samērā interesantu uzkrājumu veidu uzskatāmi ieguldījumu fondi.

SEB bankas uzkrājumu un ieguldījumu vadītājs Kārlis Purgailis kā galveno priekšrocību min ieguldījumu fondu dažādās investīciju stratēģijas, kas dod iespēju ieguldītājam izvēlēties sev piemērotāko riska līmeni - atkarībā no ieguldītāja attieksmes pret iespējamiem zaudējumiem. Bankas Baltikums analītiķe Jekaterina Kuzmina skaidro, ka fonda līdzekļi var tikt ieguldīti dažādos finanšu instrumentos, piemēram, parāda vērtspapīros, akcijās, atvasinātos finanšu instrumentos vai nekustamajā īpašumā, atbilstoši fonda pārvaldnieka izvēlētai stratēģijai. Saņemtie procenti un ieguldījumu vērtības pieauguma gadījumā iegūtā peļņa tiek attiecināta uz visiem investīciju fonda ieguldītājiem proporcionāli viņu ieguldījumam. «Atšķirībā no termiņnoguldījumiem ar fiksēto ienākumu, iegādājoties fonda daļas, investoram ir plašākas iespējas piedalīties finanšu tirgus augšanas procesā, taču tas nenozīmē, ka nepieciešamas lielas naudas summas, jo pat ieguldītājs ar nelielu naudas summu var piekļūt gandrīz jebkuram pasaules vērtspapīru tirgum, iegādājoties attiecīgā fonda daļas,» piebilst J. Kuzmina. Kā otru lielāko priekšrocību K. Purgailis min fondos ieguldīto līdzekļu likviditāti. Ieguldījumi fondos ir brīvi pārdodami, tādējādi pārvēršami naudā īsā termiņā.

Investīciju kompānijas Finasta Asset Management valdes loceklis Andrejs Martinovs stāsta, ka fondos ir iespēja sākt ieguldīt ar nelielām summām, pat ar pāris desmitiem eiro. Komplektā ar likviditāti, kas ļauj ātri pirkt un pārdot fondu daļas, kā arī samērā plašo ieguldījumu spektru, ļaujot ar fondu palīdzību pastarpināti veikt ieguldījumus gan viskonservatīvākajos finanšu instrumentos, kas ir saistīti ar attīstīto valstu obligācijām, gan riskantajos, kas ietver gan akcijas, gan zeltu, naftu vai kādas citas izejvielas, potenciālajam investoram ir iespēja operatīvi reaģēt uz tirgus svārstībām, tādējādi sabalansējot risku un peļņu. Tiesa, eksperti norāda arī uz kādu mīnusu - investīciju fondos nav ieguldītās pamatsummas atmaksas garantija, kā tas ir ar termiņnoguldījumiem līdz 100†000 eiro.

Atgūt nodokļus

Vēl viena alternatīva ir naudas atvēlēšana uzkrājošajai dzīvības apdrošināšanai. Taču atšķirībā no investīciju fondiem uzkrājošajā apdrošināšanā līdzekļu likviditāte ir ievērojami zemāka. A. Martinovs skaidro, ka apdrošināšanas līgums tiek slēgts vismaz uz pieciem gadiem, tādējādi pirmajā gadā iemaksāto summu nāksies iesaldēt uz vairākiem gadiem. Uzkrājošā dzīvības apdrošināšana pēc būtības ir divu - dzīvības un/vai nelaimes gadījumu apdrošināšanas un uzkrājumu - produktu apvienojums, t. i., papildus apdrošināšanai persona veido uzkrājumu.

K. Purgailis skaidro, ka uzkrājumu veidošana, izmantojot šo produktu, var tikt veikta vai nu ar garantētu ienesīgumu, vai ieguldot ieguldījumu fondos. «Dzīvības apdrošināšana ar uzkrājumu ieguldījumu fondos dod iespēju izvēlēties katram pieņemamu riska līmeni, līdz ar to nosakot iespējamo ienesīgumu. Iegādājoties šo produktu, būtiski saprast, ka apdrošināšanas līgums paredz noteiktus atskaitījumus - gan riska prēmijas, gan komisijas, kas jāsedz ieguldītājiem un kas var samazināt uzkrājuma summu,» piebilst SEB finanšu speciālists. Tomēr viens no galvenajiem ieguvumiem, ko daudzi saredz šajā finanšu veidā, ir iespēja daļēji atgūt samaksāto iedzīvotāju ienākuma nodokli (IIN). Normatīvie dokumenti paredz iespēju saņemt 24% atmaksu no IIN iemaksātās summas,†kura nepārsniedz 10% no bruto darba samaksas taksācijas gadā. «Uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas ienesīgums ir tieši atkarīgs no izvēlētās uzkrājumu stratēģijas, proti, ar garantētu ienesīgumu vai tirgum piesaistītu ienesīgumu. Uzkrājuma aprēķinam ar garantētu ienesīgumu tiek piemērota garantēta gada likme 2% apmērā,» stāsta K. Purgailis. Vēl jāpiebilst, ka uz IIN rēķina ieguldītājiem guvumu sola arī pensiju fondi.

Par labu alternatīvu termiņnoguldījumiem kredītiestādēs uzskatāmas krājobligācijas, vērtē A. Martinovs. Pēc būtības tas ir noguldījums jeb termiņdepozīts Valsts kasē un paredzēts iedzīvotājiem, skaidro investīciju eksperts. Krājobligācijas ir viegli iegādāties bankā vai pastā par summu, sākot no 50 eiro. «To ienesīgums svārstās atkarībā no termiņa, kas var būt no pusgada līdz 10 gadiem, un ir no 0,2% līdz 2,4% gadā. Ienākums no krājobligācijām ir atbrīvots no iedzīvotāju ienākuma nodokļa, un tās var pieprasīt dzēst pirms termiņa,» norāda ieguldījumu speciālists.

J. Kuzmina vērš uzmanību uz krājobligāciju investīciju drošību: «Ņemot vērā valsts investīciju līmeņa reitingu, var uzskatīt, ka valsts parāda bankrota risks ir zems.»

Uzmanību!

Pieprasītā sadaļa var saturēt erotiskus materiālus, kuru apskatīšana atļauta tikai pilngadību sasniegušām personām.

Ieguldījumu fondi

Daži Latvijā piedāvātie atvērtie ieguldījumu fondi (norādīts ienesīgums 12 mēnešos)
Akciju tirgus fondi
Franklin India Fund EUR 62,45%
Franklin India Fund USD 49,95%
Franklin Biotechnology Discovery Fund 36,84%
Sabalansētie fondi
Finasta Sabalansētais fonds 1,05%
Templeton Global Balanced Fund 0,04%
Obligāciju fondi
Templeton Global Total Return Fund EUR 12,28%
Julius Baer Euro Government Bond Fund 10,58%
Julius Baer Emerging Bond Fund (Euro) 9,40%
Naudas tirgus fondi
DNB Reserve Fund 0,13%
Eiro rezerves fonds 0,10%
Avots: NASDAQ OMX, 27. novembra dati

Seko mums

Seko līdzi portāla Diena.lv jaunākajām ziņām arī sociālajos tīklos!

Ziņas e-pastā

Saņem Diena.lv aktuālās ziņas e-pastā!

LAIKRAKSTA DIENA PUBLIKĀCIJAS

Vairāk LAIKRAKSTA DIENA PUBLIKĀCIJAS


Aktuāli

Kā Latvijai vērtēt Trampa atgriešanos

Naktī uz trešdienu, kad TV tiešraidēs ASV karte strauji iekrāsojās sarkanā (republikāņu) krāsā un bija skaidrs, ka tiekam iemesti bīstamā nenoteiktības laika posmā, mikroblogošanas vietnē X ierakst...








Hokejs 2019

Vairāk Hokejs 2019


Positivus

Vairāk Positivus














Melu tvertne

Vairāk Melu tvertne


Vēlēšanas2018

Vairāk Vēlēšanas2018






Hokejs2018

Vairāk Hokejs2018






Phjončhana 2018

Vairāk Phjončhana 2018


Publikāciju iegāde

Vairāk Publikāciju iegāde










Jaunumi

Vairāk Jaunumi


Dabas Diena

Vairāk Dabas Diena




Citi

Vairāk Citi


Latvijā

Vairāk Latvijā


Dienas Sēne

Vairāk Dienas Sēne


Pasaulē

Vairāk Pasaulē



Velo Diena

Vairāk Velo Diena



Dienas Starts

Vairāk Dienas Starts


Viedokļi

Vairāk Viedokļi


Sports

Vairāk Sports


Skolas Diena

Vairāk Skolas Diena



Valodas Policija

Vairāk Valodas Policija



Citi

Vairāk Citi



SestDiena

Vairāk SestDiena


KDi

Vairāk KDi





Sporta Avīze

Vairāk Sporta Avīze


Dienas Gada Balva kultūrā

Vairāk Dienas Gada Balva kultūrā



Uzņēmēja Diena

Vairāk Uzņēmēja Diena





Iedvesmas Diena

Vairāk Iedvesmas Diena







Latvijas Lepnums

Vairāk Latvijas Lepnums


Dzīvesstils

Vairāk Dzīvesstils







Šodien Laikrakstā

Vairāk Šodien Laikrakstā



Vide un tūrisms

Vairāk Vide un tūrisms




Izklaide

Vairāk Izklaide







Kas notiek?

Vairāk Kas notiek?